民间借贷是一种历史悠久、在世界范围内广泛存在的民间金融活动,主要指自然人之间、自然人与法人或其他组织之间,以及法人或其他组织相互之间,以货币或其他有价证券为标的进行资金融通的行为。经金融监管部门批准设立的从事贷款业务的金融机构及其分支机构,发放贷款等相关金融业务,不属民间借贷范畴之列。
私人借贷:
(1)私人借贷常见的就是民间借贷,不过有很多民间借贷是高利贷,因此在借款之前要了解清楚相关的利率。
(2)一般私人借贷是人与人之间的借贷行为,不会查询个人征信,也就是说哪怕你的个人征信黑了也可以通过民间借贷进行借款。
(3)私人借贷虽然不查征信,但私人借贷中的放款人也拥有自己的一套信用评估方法,他们会根据自己对借款人的了解进行放贷。
(4)私人借贷年利率超过36%是不受法律保护的可以不支付利息。
了解了个人贷款的基本类型后,下一步就是申请贷款。以下是申请个人贷款的基本步骤:
评估自身的还款能力
在申请贷款之前,首先要评估自身的还款能力。这需要综合考虑月收入、家庭支出和现有负债等多个因素。通常情况下,银行会要求借款人的月还款额不超过其月收入的50%。
准备申请材料
申请不同类型的贷款需要准备不同的材料。例如,申请住房贷款时,借款人需要提供一系列文件,包括身份证明、户口簿、婚姻状况证明、购房合同、收入证明和银行流水记录等。相比之下,汽车贷款和消费贷款所需的材料较为简便,但仍需要提供基本的身份证明和收入证明。
选择贷款银行
在准备好申请材料后,借款人需要选择贷款银行。可以选择自己日常使用的银行,也可以根据不同银行的利率和服务进行比较,选择方案。不同银行的利率和审批速度有所不同,借款人可以根据自身需求进行选择。
提交申请并等待审批
将准备好的申请材料提交给银行后,借款人需要耐心等待银行的审批。银行会根据借款人的信用记录、收入情况等进行综合评估,决定是否批准贷款。审批时间一般在一周至一个月不等。
签订贷款合同并放款
贷款审批通过后,借款人需要与银行签订贷款合同。合同中会明确贷款金额、利率、还款期限等重要条款。签订合同后,银行会在约定时间内将贷款金额发放至借款人的账户。
对于借款人而言,选择私人借款也需要谨慎。在进行私人借款时,借款人应该选择信誉良好、口碑好的出借人,避免遭遇非法借贷和高利贷等风险。同时,借款人也应该合理规划自己的还款能力,确保按时还款,避免出现逾期和信用受损的情况。